Neue Entwicklungen und die damit verbundenen Bedrohungen bringen Vorsichtsmaßnahmen mit sich.
Es besteht die Sorge, dass Kryptowährungen und Stablecoins, die mit traditionellen Zahlungssystemen konkurrieren, die Finanzstabilität gefährden könnten.
Die Zentralbanken verstärken ihre Arbeit zur Schaffung eigener digitaler Währungen.
Kryptowährungen und Stablecoins sind im globalen Währungssystem weit verbreitet.
Problembeherrschung digital
Die Unzulänglichkeit der Regulierungs- und Aufsichtsmechanismen für digitale Vermögenswerte gibt Anlass zur Sorge.
Aufgrund der Risiken, die digitale Vermögenswerte als Konkurrenten zu klassischen Zahlungssystemen darstellen können, arbeiten Zentralbanken auch an alternativen Instrumenten.
Das weltweite Interesse an digitalen Zentralbankwährungen (CBDC) hat zugenommen.
Digitale Version der offiziellen Währungen
Die digitale Währung der Zentralbank ist definiert als die digitale Version der offiziellen Währung eines Landes.
Die Tatsache, dass sie von einem Zentrum produziert werden, wird als das grundlegendste Merkmal gezeigt, das digitale Zentralbankwährungen von Kryptowährungen wie Bitcoin unterscheidet.
Digitale Zentralbankwährungen haben im Vergleich zu physischem Geld einige Vor- und Nachteile.
Herausforderungen der Entwicklung digitaler Währungen
Neben den potenziellen Chancen gibt es für Länder auch einige Herausforderungen bei der Entwicklung ihrer digitalen Zentralbankwährungen.
Die größte Herausforderung besteht darin, dass Bürger durch den Kauf digitaler Zentralbankwährungen zu viel Geld auf einmal von Banken abheben können. Es wird darauf hingewiesen, dass diese Situation dazu führen kann, dass die Banken aus der Bank fliehen und sich auf deren Kreditvergabemöglichkeiten und Zinssätze auswirken. Es wird darauf hingewiesen, dass dies insbesondere für Länder mit instabilen Finanzsystemen ein Problem darstellt.
Anfällig für Cyberangriffe
Die Anfälligkeit digitaler Zentralbankwährungen gegenüber Cyberangriffen birgt auch operationelle Risiken.
Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche
Digitale Zentralbankwährungen erfordern außerdem die Schaffung eines komplexen Regulierungsrahmens, der Standards für Datenschutz, Verbraucherschutz und Geldwäschebekämpfung umfasst.
Apps können nationale Sicherheitsziele gefährden
Es wird darauf hingewiesen, dass die neuen Zahlungssysteme auch externe Effekte schaffen werden, die das tägliche Leben der Bürger beeinträchtigen und möglicherweise die nationalen Sicherheitsziele der Länder gefährden.
Zentralbanken von 114 Ländern führen Forschung zu digitalen Währungen durch
Einem Bericht des Internationalen Währungsfonds (IWF) zufolge dürften die digitalen Zentralbankwährungen wertvolle Auswirkungen auf die Geldpolitik, die Finanzstabilität und das internationale Währungssystem haben.
Im Bericht des IWF heißt es, dass die Forschung zu digitalen Zentralbankwährungen während des Covid-19-Ausbruchs beschleunigt wurde, hauptsächlich als Reaktion auf das Aufkommen von Krypto-Assets.
Nach Angaben des Atlantic Council betreiben 114 Länder, die mehr als 95 Prozent der Weltwirtschaft repräsentieren, aktive Forschung zur digitalen Währung der Zentralbank.
Während es bemerkenswert ist, dass die Forschungen der Länder in diesem Bereich immer umfangreicher werden, wird darauf hingewiesen, dass im Mai 2020 nur 35 Länder die digitale Währung der Zentralbank bewertet haben.
Chinas Anwendung wird ausgeweitet
Während 11 Länder, darunter die Bahamas, Jamaika, Nigeria und 8 Länder in der Ostkaribik, die digitale Währung vollständig eingeführt haben, wird Chinas Pilotanwendung, die 260 Millionen Menschen erreicht hat, voraussichtlich im Jahr 2023 im ganzen Land verbreitet.
Jamaika ist das jüngste Land, das die digitale Zentralbankwährung JAM-DEX eingeführt hat.
Sanktionen gegen Russland zwingen Länder zur Flucht vom Dollar
Da Finanzsanktionen gegen Russland Länder dazu veranlassen, Zahlungssysteme in Betracht zu ziehen, die den Dollar meiden, wird erwartet, dass Zentralbanken von mehr als 20 Ländern in diesem Jahr wertvolle Schritte zur Pilotierung digitaler Währungen unternehmen werden.
Es wird darauf hingewiesen, dass Australien, Thailand, Brasilien, Indien, Südkorea und Russland planen, in diesem Jahr Pilotversuche fortzusetzen oder zu starten.
G7-Volkswirtschaften
Es wird angegeben, dass mit dem Prestige vom Dezember 2022 alle G7-Volkswirtschaften in die Entwicklungsphase der digitalen Zentralbankwährung übergegangen sind, während sich 18 der G20-Länder in der fortgeschrittenen Entwicklungsphase befinden und 7 von ihnen sich derzeit in der Pilotphase befinden Umsetzungsphase.
Die EZB arbeitet mit regionalen Zentralbanken für den digitalen Euro zusammen
Es wird erwartet, dass auch die Europäische Zentralbank (EZB) möglicherweise im nächsten Jahr mit der Pilotierung beginnen wird.
Die EZB prüft derzeit gemeinsam mit den nationalen Zentralbanken der Eurozone die Einführung eines digitalen Euro.
Den Informationen auf der Website der Bank zufolge soll der digitale Euro ein elektronisches Zahlungsmittel sein, das jeder in der Eurozone nutzen kann und das genauso sicher und benutzerfreundlich wie Bargeld sein wird.
Die Forschungsphase, die im Oktober 2021 begann, wird voraussichtlich etwa zwei Jahre dauern und im Oktober 2023 enden.
Die Fed hat sich noch nicht für den digitalen Dollar entschieden
Die US-Notenbank (Fed) hingegen hat die Ausgabe der Central Bank Digital Bus-Einheit nicht zufällig beschlossen. Die Fed untersucht weiterhin die potenziellen Vorteile und Risiken digitaler Zentralbankwährungen aus verschiedenen Perspektiven, einschließlich technologischer Forschung und Experimenten.
Fed-Chef Jerome Powell sagte im März, dass man sich bezüglich der digitalen Währungseinheit der Zentralbank noch nicht „in einer echten Entscheidungsphase“ befinde.
Andererseits heißt es, dass die New Yorker Fed die USA mit dem „Großhandels“-Experiment zur digitalen Währung der Zentralbank „Project Cedar“, das zwischen Banken und der Fed eingesetzt werden soll, von der Forschungs- auf die Entwicklungsebene gebracht habe .
Die Boston Fed arbeitet außerdem mit der Digital Currency Initiative des Massachusetts Institute of Technology am „Project Hamilton“ zusammen.
China ist führend in Studien zu digitalen Währungen
Die People’s Bank of China (PBoC) ist führend bei der Entwicklung inländischer und grenzüberschreitender Zahlungsnetzwerke durch digitale Währungen.
In China, das 2017 das Projekt „e-CNY“ für elektronische Zahlungen in digitaler Währung startete, wird berichtet, dass die Pilotimplementierung des Projekts, die 2019 begann, 260 Millionen Menschen erreichte.
Es wird angegeben, dass China, das daran arbeitet, bestehende Zahlungskanäle bequemer mit e-CNY zu integrieren, e-CNY im Januar 2023 in seine Währungsumlaufberechnungen einbezogen hat und der digitale Yuan 0,13 Prozent des Bargelds und der Reserven der Zentralbank ausmacht .
Die Arbeit an der digitalen türkischen Lira geht weiter
Das Projekt zur digitalen türkischen Lira wird unter der Leitung der Zentralbank der Republik Türkei (CBRT) durchgeführt.
Im Rahmen der ersten Projektphase wurden im Dezember letzten Jahres die ersten Zahlungsvorgänge im Digital Turkish Lira Network erfolgreich abgeschlossen.
In der Erklärung des CBRT hieß es, dass die von der Bank mit ihren Technologie-Stakeholdern durchgeführten Pilottests mit begrenztem Umfang und geschlossenem Kreislauf im ersten Quartal 2023 fortgesetzt würden.
Es wurde angegeben, dass die digitale türkische Lira-Kooperationsplattform im Jahr 2023 unter Beteiligung ausgewählter Banken und Finanztechnologieunternehmen erweitert wird und fortgeschrittene Phasen durchgeführt werden, in denen Pilottests mit großer Beteiligung durchgeführt werden.
In diesem Zusammenhang wurde erklärt, dass Tests an einzigartigen Architekturkonstrukten fortgesetzt werden, die auf den Einsatz von Distributed-Ledger-Technologien in Zahlungsökosystemen und deren Integration mit Instant-Payment-Systemen ausgelegt sind.
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