Der Leiter der Banking Regulation and Supervision Agency (BDDK), Şahap Kavcıoğlu, betonte in seinen Erklärungen, dass der türkische Bankensektor mit seiner soliden und zuverlässigen Struktur eine wichtige „Stabilitätsanker“-Rolle für die türkische Wirtschaft spielt.
Ihr Vorsitzender, Şahap Kavcıoğlu, erklärte, dass die Kreditwürdigkeit des Bankensektors zwar weiter zunimmt, die NPL-Quote, ein wertvoller Indikator für die Qualität der Vermögenswerte, jedoch mit 1,5 Prozent weiterhin auf einem historischen Tiefstand liegt.
Kavcıoğlu gab an, dass die betreffende Rate unter dem EU-Durchschnitt von 2,3 Prozent liege und äußerte sich wie folgt zu diesem Thema:
Darüber hinaus verringern die im Vergleich zur europäischen Region und vielen anderen Ländern höheren Rückstellungen, die ab Oktober 2023 bei 84,9 Prozent für Kredite der 3. Gruppe und 23,1 Prozent für Kredite der 2. Gruppe liegen, die Möglichkeit eines erheblichen zusätzlichen Verlusts der Banken .
„Der türkische Bankensektor hat eine aktive Größe von 21,8 Billionen TL erreicht“
Kavcıoğlu erklärte, dass der türkische Bankensektor mit der letzten Datenübermittlung eine aktive Größe von 21,8 Billionen TL erreicht habe und die Gesamtkredite der Branche 11 Billionen TL erreicht hätten:
Banken unterstützen weiterhin den Realsektor und finanzieren Produktion und Exporte, wie es unsere Wirtschaftsverwaltung mit ihrer selektiven Kreditpolitik anstrebt.
„Die Kapitalausstattungsquote, die mindestens 8 Prozent betragen sollte, liegt auf dem Niveau von 18,4 Prozent.“
Kavcıoğlu erklärte, dass die Kapitaladäquanzquote des Bankensektors, die nach internationalen Standards mindestens 8 Prozent betragen sollte, nach den neuesten von ihnen bekannt gegebenen Informationen bei 18,4 Prozent liege:
Aus den Prozessen ist deutlich zu erkennen, dass sich die Auslandsfinanzierung unserer Banken beschleunigt hat und das Interesse ausländischer Investoren zugenommen hat. Gleichzeitig steigerte die Bankfiliale ihren Nettogewinn um 44,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Den kürzlich bekannt gegebenen Daten zufolge lagen die Betriebs- und Eigenkapitalrentabilitätsraten der Abteilung bei 3,2 Prozent bzw. 41,5 Prozent, und diese Raten liegen über dem Durchschnitt vieler Länder, insbesondere dem EU-Durchschnitt. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich die Bankabteilung hinsichtlich effektiver Qualität, Kapitalstruktur, Liquiditätsadäquanz und Rentabilität in einem sehr guten Zustand befindet und finanziell stark und gesund ist.
„Unser Regulierungs- und Aufsichtsrahmen wird durch Änderungen unserer Bankengesetzgebung im Jahr 2024 weiter verbessert.“
Ein weiterer wichtiger Punkt, der erwähnt werden sollte, ist die Tatsache, dass die Bankengesetzgebung unseres Landes eines der wenigen Beispiele ist, das vollständig mit internationalen Vorschriften vereinbar ist. Aus diesem Grund werden im Jahr 2024 im Rahmen der internationalen Entwicklungen und Vorschriften im Bankenbereich notwendige Änderungen in unserer Gesetzgebung vorgenommen und unser Regulierungs- und Aufsichtsrahmen, der vollständig mit den internationalen Bankenstandards kompatibel ist, weiterentwickelt. In diesem Zusammenhang bemühen wir uns weiterhin um die notwendigen Änderungen in der Bankengesetzgebung, um sicherzustellen, dass unser Land die vom Basler Ausschuss veröffentlichten endgültigen Basel-III-Regelungen vollständig einhält, und wir als BRSA planen, die entsprechenden Vorschriften im Jahr 2025 umzusetzen , parallel zum von der EU angekündigten Umsetzungsplan.
„Klimarisiken sind ein wertvolles finanzielles Risikoelement für Finanzinstitute“
Darüber hinaus sind, wie Sie wissen, Klimarisiken, die sich aus dem Klimawandel ergeben, in jüngster Zeit ein wertvolles finanzielles Risikoelement für Finanzinstitute geworden. Wenn die Regulierungs- und Aufsichtsbehörden nicht die notwendigen Strukturen zum Management dieser Risiken aufbauen, werden sich diese Risiken negativ auswirken Die Stabilität des Bankensystems und letztendlich des Finanzsystems. Auswirkungen sind zum Hauptthema der Weltwirtschaft geworden.
„Die Pläne im Aktionsplan Nachhaltigkeitsstrategie werden in die Tat umgesetzt“
Mit diesem Prestige messen, analysieren und verwalten wir als BRSA im Jahr 2024 im Rahmen unserer im Bankengesetz aufgeführten Aufgaben die durch den Klimawandel verursachten finanziellen Risiken und die Risiken, die der Übergang zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft für das Bankwesen mit sich bringen wird Abteilung und anderen Finanzinstituten wird einer unserer wichtigsten Tagesordnungspunkte sein. In diesem Zusammenhang haben wir mit der Umsetzung unserer Richtlinien im Aktionsplan zur Nachhaltigkeitsstrategie (2022–2025) begonnen, um zum Aufbau eines nachhaltigen Finanzsystems beizutragen. Im Einklang mit unseren Zielen im genannten Aktionsplan wird der Notifizierungsentwurf zur Green Asset Ratio die Grundlage bilden, der darauf abzielt, den Beitrag von Banken zu klimabezogenen Zielen im Rahmen des Harmonisierungsprozesses mit dem europäischen Green Deal zu messen für die Umsetzung von Richtlinien und Praktiken, damit Banken die klimabedingten finanziellen Risiken, denen sie ausgesetzt sind oder sein werden, aktiv bewältigen können. Wir haben kürzlich den Entwurf eines Leitfadens für das Asset Management klimabedingter finanzieller Risiken durch Banken vorgestellt, der erstellt wurde mit dem Ziel, die Faktoren zu bestimmen, die sich auf die Situation auswirken, und zwar für die Meinung der relevanten Parteien.
„Banken, die Risiken aktiv steuern und Chancen nutzen können, sind gut aufgestellt für den Erfolg.“
Şahap Kavcıoğlu betonte, dass die weltweiten Entwicklungen der letzten Jahre zeigen, dass Banken ihr Risikomanagement weiter stärken müssen, und sagte, dass Banken, die Risiken aktiv verwalten und von Chancen profitieren können, in den kommenden Jahren über eine ausreichende Ausgangslage für den Erfolg verfügen werden, und BRSA wird dies auch tun Nutzen Sie diese Chancen auf die am besten geeignete Weise. Er sagte, er werde sich auf die weitere Stärkung der Branche konzentrieren.
Ökosystem der Beteiligungsfinanzierung
Kavcıoğlu erinnerte daran, dass zwei Organisationen, die im Jahr 2023 Betriebsgenehmigungen im Bereich der Nebenfinanzierung erhalten hatten, ihre Tätigkeit als digitale Nebenfinanzinstitute aufgenommen haben und dass ein Institut, das derzeit als Einlagenbank tätig ist, seine Tätigkeit fortsetzen durfte, indem es sich in ein Nebenfinanzinstitut umwandelte. und dass es sich bei diesen drei neuen Institutionen um Tochtergesellschaften handelt. Er wies darauf hin, dass davon ausgegangen wird, dass sie zum Wachstum und zur Entwicklung des Ökosystems der Tochterfinanzierung beitragen werden, indem sie die Vielfalt und den Wettbewerb in der Finanzbranche erhöhen.
„Wir werden weiterhin die notwendigen Vorkehrungen im Bereich der Beteiligungsfinanzierung treffen“
BRSA-Leiter Kavcıoğlu betonte, dass ihnen die Sicherstellung der Einhaltung der Grundsätze und Standards der Tochterfinanzierung durch die Abteilung bei der Fortsetzung ihrer Aktivitäten zum Wachstum des Tochterfinanzierungssektors besonders am Herzen liegt, und sagte:
In diesem Zusammenhang planen wir als BRSA, die Kontrollen, die wir speziell für Tochterfinanzinstitute auf der Grundlage verschiedener Kontrollfragen eingeleitet haben, im Jahr 2024 fortzusetzen. Auf diese Weise wollen wir den Corporate-Governance-Rahmen für die Harmonie der Tochterfinanzierungsbranche mit den Tochterfinanzierungselementen stärken. Wir verstärken weiterhin unsere Beziehungen zu den internationalen Organisationen, denen wir in diesem Bereich angehören. Wir werden weiterhin die notwendigen Vorkehrungen im Bereich der Tochterfinanzierung treffen, um die Übereinstimmung mit internationalen Standards zu verbessern und den sich täglich weiterentwickelnden Bedürfnissen der Branche gerecht zu werden.
Durch das Erdbeben getroffene Vorsichtsmaßnahmen für die Bankenabteilung
Şahap Kavcıoğlu erklärte, dass unmittelbar nach der Erdbebenkatastrophe am 6. Februar dringend notwendige Maßnahmen ergriffen wurden, um den Kunden den Zugang zu Bankdienstleistungen zu erleichtern und die Verwendung von Karten ohne deren Wissen zu verhindern.
Kavcıoğlu gab an, dass das Rundschreiben mit der Nummer 2023/1 veröffentlicht wurde, das die Techniken zur Gewährleistung der Identitätsüberprüfung und Prozesssicherheit in elektronischen Bankdienstkanälen sowie Entscheidungen über die Einrichtung vertraglicher Bindungen im elektronischen Umfeld umfasst, und mit dem besagten Rundschreiben wurde es veröffentlicht Es wird dargelegt, wer für die für Banken und Kunden durchgeführten Prozesse in den elektronischen Banking-Dienstleistungskanälen verantwortlich ist und dass die Unbestreitbarkeit und die haftungsrechtliche Beweisbarkeit gewährleistet sind.
„Für jede Tonne Papierzettel werden 17 Bäume in der Natur gerettet.“
Kavcıoğlu erklärte, dass die Banken angewiesen wurden, physische Belege elektronisch auszustellen, um ein Ökosystem zu entwickeln, das die Entwicklung einer umweltfreundlichen Finanzierung durch Reduzierung der in POS-Geräten verwendeten Papiermenge ermöglicht, und dass die Anwendung „digitaler Beleg“ von den Banken implementiert wurde.
Mit dieser Anwendung werden pro 1 Tonne Papierzettel 17 Bäume in der Natur gerettet. Somit wird die Verwendung digitaler Zettel anstelle von Papierzetteln, die aufgrund der darin enthaltenen Chemikalien nicht recycelt werden können, einen sehr wertvollen Beitrag für die Natur leisten.
Werden Sie Remote-Kunde von Banken
Kavcıoğlu erinnerte daran, dass reale Personen zwar erfolgreich Fernkunden in Banken werden können, die entsprechende Verordnung jedoch den Weg für im Handelsregister eingetragene juristische Personen geebnet habe, Fernkunden in Banken zu werden, da der Sektor bei der Fernkundenakquise eine ausreichende Reife erreicht habe Anforderungen der Abteilung.
Kavcıoğlu erklärte außerdem, dass die genannte Verordnung auch Entscheidungen zur Beseitigung der Schwierigkeiten behinderter Kunden bei der Fernkundenakquise, zur Erleichterung und Beschleunigung des Fernidentifizierungsprozesses und zur Unterstützung der vom Kundenvertreter durchzuführenden Audits mit Anwendungen der künstlichen Intelligenz umfasst.
Digitale Transformation von Finanzdienstleistungen
BRSA-Leiter Kavcıoğlu bemerkte Folgendes zu anderen Studien, die im Bereich Informationssysteme durchgeführt wurden:
Um den Finanzsektor bei der digitalen Transformation der Finanzdienstleistungen in unserem Land und auf der ganzen Welt zu unterstützen, werden die im vergangenen Zeitraum durchgeführten Aktualisierungsstudien zur Informationssystemgesetzgebung unter Berücksichtigung weltweiter Beispiele und Länderbedürfnisse fortgesetzt. Studien zur Nutzung lokaler und nationaler Produkte und Dienstleistungen in Technologien für Finanzdienstleistungen werden ausgeweitet. Im Rahmen der Informationssystemgesetzgebung werden Best-Practice-Beispiele aus der Welt und in der Praxis verfolgt und innovative Produkte und Dienstleistungen gefördert.
Aktiver Kampf gegen Betrug
Mit den Entwicklungen im Finanzsektor und veränderten Kundengewohnheiten werden zunehmende Maßnahmen zur Informationssicherheit, die aktive Bekämpfung von Cyberbetrug sowie die Zusammenarbeit mit anderen öffentlichen Institutionen und Finanzinstituten im Bereich Cybersicherheit weiter zunehmen.
Prüfungsprozess
Kavcıoğlu sagte, dass der Prozess von der BRSA festgelegt wurde, um einen risikoorientierten, dynamischen, aktiven und zukunftsorientierten Kontrollansatz zu schaffen, der internationale Elemente und Grundlagen berücksichtigt, insbesondere die Grundprinzipien der aktiven Bankenkontrolle des Basler Bankenausschusses.
Kavcıoğlu erklärte, dass der Kontrollprozess in regelmäßigen Abständen überprüft und notwendige Überarbeitungen vorgenommen werden, um einen Kontrollansatz zu schaffen, der mit den aktuellsten Entwicklungen und Best Practices in der Bankenkontrolle kompatibel und auch für die Besonderheiten des türkischen Bankensektors geeignet ist Kontext, der vom IWF und der Weltbank für die Türkei im Jahr 2022 erstellte Finanzsektorbericht. Er erklärte, dass die aktualisierten Kontrollleitfäden unter Berücksichtigung der Vorschläge zum Kontrollansatz im Bericht des Bewertungsprogramms (FSAP) in Kraft getreten seien.
Prüfungsleitfäden aktualisieren die Arbeit
Kavcıoğlu gab die folgenden Informationen über die Aktualisierungsarbeiten an den Kontrollleitfäden:
Durch die Berücksichtigung des Guide for Common Procedures and Methodologies on the Examination and Valuation Process and Voltage Testing der European Banking Authority (EBA) hat der risikoorientierte Kontrollansatz unseres Instituts den Grad der Einhaltung internationaler Standards erhöht. Der Regulierungs- und Kontrollrahmen unseres Instituts ist weiterhin eines der wertvollsten Elemente zur Unterstützung der Zuverlässigkeit des türkischen Bankensektors.
Schutz der finanziellen Verbraucherrechte
Kavcıoğlu erklärte, dass der Beschwerde- und Antragsverfolgungsprozess von der BRSA sorgfältig durchgeführt werde, um die Rechte der Finanzverbraucher zu schützen und das Bewusstsein zu schärfen, und erklärte, dass der Beschwerde- und Antragsverfolgungsprozess, den Finanzverbraucher dem Institut über elektronische Beschwerden übermittelten, CİMER, Petitions- und Einladungszentrum der Organisationen, die unter der Aufsicht und Kontrolle der BRSA tätig sind. Er erklärte, dass die Beschwerden im Rahmen der finanziellen Verbraucherschutzgesetzgebung bewertet würden.
Aufgrund von Beschwerden wird ein Bußgeld verhängt
Darin wird dargelegt, dass die erforderlichen Untersuchungen zu diesen Beschwerden von den zuständigen Institutionen durchgeführt wurden, der Antragsteller über die Ergebnisse informiert wurde und dass, wenn bei der Untersuchung ein Verstoß gegen die Rechtsvorschriften festgestellt wurde, den Institutionen entsprechend Verwaltungsstrafen auferlegt wurden Mit den relevanten Elementen sagte Kavcıoğlu:
Auch bei uns eingereichte Beschwerden werden wett- und organisatorisch ausgewertet und liefern Hinweise für die Ergreifung vorausschauender und präventiver Maßnahmen. Bis zum 2. November 2023 sind bei unserer Einrichtung insgesamt 215.234 Beschwerden über unser E-Beschwerde-, CIMER-, Petitions- und Einladungszentrum eingegangen. Die Verteilung dieser Beschwerden auf Kanalbasis beträgt 135 Tausend 300 CİMER, 68 Tausend 474 E-Beschwerden, 9 Tausend 325 unser Einladungszentrum und 2 Tausend 135 Petitionen.
Zugang zu Finanzdienstleistungen
Mit dem von uns seit dem 1. März 2020 angebotenen Service mit dem Ziel, den Zugang zu Finanzdienstleistungen per E-Government zu ermöglichen, haben unsere Bürgerinnen und Bürger die Möglichkeit, sich digital zu erkundigen, bei welchen Banken sie auf ihren Namen bzw. ihre Einlagen-/Beteiligungsfondskonten verfügen im Namen der Personen, von denen sie erben, über das E-Government-Portal. Zwischen dem 1. März 2020 und dem 24. November 2023 haben 7 Millionen 802 Tausend 467 Bürger insgesamt 18 Millionen 301 Tausend 855 Anfragen gestellt.
Nachrichtenquelle: Anadolu Agency (AA)
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